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房贷与融资

固定利率与浮动利率

选择合适的房贷利率。

更新于：September 2026 5 min read

阿联酋的固定利率房贷在约定期限内（通常是最初几年）保持相同利率；浮动利率房贷跟随 EIBOR（阿联酋银行间同业拆借利率）加银行的利差，因此还款会随之上下变动。固定利率在一段时间内提供确定性；浮动利率长期来看可能更便宜，也可能更贵。以下是两者各自的运作方式，以及选择之前需要核查什么。

EIBOR 是什么？

EIBOR 是阿联酋以迪拉姆计价的银行间拆借基准利率。阿联酋中央银行会公布从隔夜到数月、包括一个月、三个月和六个月在内的各期限利率，并将其描述为房贷等贷款的参考利率。浮动利率房贷通常定价为某一设定期限的 EIBOR 加利差，并按您合同中的时间表重定价。

固定利率如何运作

  • 利率在合同约定的期限内固定，通常是贷款的最初几年。
  • 此后，在剩余期限内，贷款通常转为基于 EIBOR 加利差的浮动利率。
  • 在固定期内离开可能产生提前结清费，房贷法规也允许放贷方收取其解除固定利率的实际成本。签署前请阅读该条款。

浮动利率如何运作

  • 您的利率为 EIBOR 加银行的利差，并在每个重定价日随 EIBOR 变化而变化。
  • 有些报价包含最低（下限）利率，因此即使 EIBOR 下降，您的利率也不会低于它。
  • 利差在合同中固定。未经您的书面同意，银行不得更改您的条款。

固定还是浮动：如何选择

  • 如果还款上涨会让您的预算吃紧，且您希望在最初几年获得确定性，请选择固定。
  • 如果您能承受更高的还款、希望在利率下降时受益，或可能提前出售或还清，请选择浮动。
  • 比较总成本，而非起始利率：固定期、固定期之后的利率、费用和提前结清条款。
  • 询问浮动部分使用哪种 EIBOR 期限和重定价频率，以及是否有下限。

银行为何以更高利率测试您

中央银行规定要求银行以高于您实际利率 2 到 4 个百分点的利率核查可负担性；对于优惠利率，则以优惠期结束后适用的利率核查。请您自己也这样做：如果按该更高利率计算的还款会使您的债务总额超过收入的一半，则该贷款过于吃紧。

伊斯兰住房融资

伊斯兰住房融资收取利润率而非利息，同样可以是固定的，也可以挂钩 EIBOR 等基准。它与传统贷款一样受相同的中央银行房贷法规约束。

了解更多

我们不列出利率，因为它们经常变动且因银行而异；请向多家放贷方索取书面报价。关于贷款上限、成本和流程，请参见《阿联酋房贷指南》。

常见问题

EIBOR 是什么？

EIBOR，即阿联酋银行间同业拆借利率，是阿联酋以迪拉姆计价的银行间拆借基准利率。中央银行会公布包括一个月、三个月和六个月在内的各期限利率，浮动利率房贷通常定价为 EIBOR 加银行的利差。

房贷的固定利率期结束后会怎样？

在剩余期限内，贷款通常转为基于 EIBOR 加利差的浮动利率。比较各家报价时，既要看起始利率，也要看固定期之后的利率。

阿联酋的银行为什么以更高的利率测试可负担性？

中央银行规定要求银行以高于您实际利率 2 到 4 个百分点的利率核查可负担性；对于优惠利率，则以优惠期结束后适用的利率核查。如果按该更高利率计算的还款会使您的债务总额超过收入的一半，则该贷款过于吃紧。

伊斯兰住房融资是固定还是浮动的？

两者皆可。伊斯兰住房融资收取利润率而非利息，可以是固定的，也可以挂钩 EIBOR 等基准，并与传统贷款一样受相同的中央银行房贷法规约束。

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