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房贷与融资

房贷资格

谁符合资格以及您能贷多少。

更新于：September 2026 6 min read

外籍人士有资格在阿联酋办理房贷。中央银行规定允许外籍人士就价值 AED 5 million 或以下的首套自住房产借入最高 80%，前提是每月所有债务还款不超过收入的 50%，且贷款不超过年收入的 7 倍。最低工资、居留和就业要求由各家银行设定。本文说明银行如何判定您是否符合资格以及您能贷多少。

决定您贷款额的三项上限

根据 CBUAE 的房贷监管规定，您的最高贷款额取以下三个数字中的最低者：

  • 贷款价值比：对外籍人士而言，价值不超过 AED 5 million 的首套自住房产为估值的 80%，超过 AED 5 million 为 70%，第二套房产或投资房产为 60%，任何期房为 50%。
  • 收入倍数：外籍人士最高为年收入的 7 倍（阿联酋本国公民为 8 倍）。
  • 负债率：每月所有债务还款（含新房贷）控制在税前工资和经常性收入的 50% 以内。

负债率如何运作：一个示例

以一位税前月薪 AED 30,000、每月车贷 AED 3,000 的申请人为例。月薪的一半是 AED 15,000；扣除车贷后，剩下 AED 12,000 可用于房贷。银行不会用所报利率来做这项核查：它会以高出 2 到 4 个百分点的利率计算还款额，因此贷款必须在该压力还款额下仍可负担。这些数字仅为示意。银行还被要求不得自动贷足至 50% 上限，且必须为正常的家庭开支留有余地。

什么算作收入和债务

  • 收入必须可靠且可持续。奖金和其他无保障收入会被打折计算或不予计入。
  • 所有债务还款都计入，包括信用卡、车贷和个人贷款。
  • 对于投资房产，至少扣除两个月的租金以应对空置。
  • 还款必须来自工资或可核实的经营或租金收入。不得使用服务终了福利。

年龄与贷款期限

最长期限为 25 年。自 2019 年起，最后一期还款时没有固定的最高年龄；由各家银行自行设定。如果贷款延续至您的退休年龄之后，银行必须确信您能以退休收入偿还剩余余额，同样须在 50% 的负债率以内。银行可能会为年龄较大的申请人提供较短的期限，这会提高月供。

居民、非居民与自雇人士

中央银行规定区分的是阿联酋本国公民与外籍人士，而非居民与非居民。银行是否向非居民放贷、它接受的最低工资、您必须已就业多久，以及它如何看待自雇收入，全都属于银行政策，各不相同。如果您是自雇人士或身居海外，预计需要更多文件，可选的放贷机构也更少。

银行通常索要的文件

要求因银行而异。一位典型的受薪申请人会被要求提供：

  • 护照、居留签证和 Emirates ID（非居民：护照和海外地址证明）
  • 雇主出具的工资证明和近期工资单
  • 近几个月的银行对账单
  • 现有贷款和信用卡的详情
  • 自雇人士：营业执照、公司文件以及经审计的账目或企业银行对账单

如何提高您的通过几率

  • 申请前偿清或注销信用卡和小额贷款；每一笔还款都计入 50% 的上限。
  • 储蓄超过最低首付。较低的贷款价值比可以拓宽可选银行的范围。
  • 将首付留在您自己的账户里：借来的钱不能用作首付。
  • 在出价前，以高于利率 2 到 4 个百分点核算月供。

了解更多

有关完整的贷款价值比表格、流程和成本，请参见我们“指南”板块中的《阿联酋房贷指南》。

常见问题

外籍人士可以在阿联酋办理房贷吗？

可以。中央银行规定允许外籍人士就价值 AED 5 million 或以下的首套自住房产借入最高 80%，前提是每月所有债务还款不超过收入的 50%，且贷款不超过年收入的 7 倍。

按我的薪资我能贷多少房贷？

您的最高贷款额取三项上限中的最低者：贷款价值比上限、外籍人士年收入的 7 倍（阿联酋本国公民为 8 倍），以及将每月所有还款控制在税前收入 50% 以内的负债率。银行会以高于所报利率 2 到 4 个百分点测算还款额来核查该比率。

非居民可以在阿联酋办理房贷吗？

这取决于银行。中央银行规定区分阿联酋本国公民与外籍人士，而非居民与非居民，因此银行是否向非居民放贷由其自身政策决定。如果您身居海外，预计需要更多文件，可选的放贷机构也更少。

阿联酋的房贷有最高年龄限制吗？

自 2019 年起，最后一期还款时没有固定的最高年龄；由各家银行自行设定。如果贷款延续至您的退休年龄之后，银行必须确信您能在 50% 的负债率内以退休收入偿还，且最长期限为 25 年。

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