Hypotheek en financiering

Vaste vs. variabele rente

De juiste hypotheekrente kiezen.

Bijgewerkt: September 2026 5 min read

Een hypotheek met vaste rente in de VAE houdt dezelfde rente voor een afgesproken periode, meestal de eerste paar jaar; een hypotheek met variabele rente volgt EIBOR, de Emirates Interbank Offered Rate, plus de marge van de bank, dus de aflossingen stijgen en dalen ermee. Vast geeft een tijdlang zekerheid; variabel kan op termijn goedkoper of duurder zijn. Hier is hoe elk werkt en wat je moet controleren voordat je kiest.

Wat is EIBOR?

EIBOR is het referentietarief voor leningen tussen banken in de VAE, in dirham. De Centrale Bank van de VAE publiceert het voor looptijden van overnight tot enkele maanden, waaronder één, drie en zes maanden, en beschrijft het als het referentietarief voor leningen zoals hypotheken. Een variabele hypotheek wordt meestal geprijsd als EIBOR voor een bepaalde termijn plus een marge, en herzet volgens een schema in je contract.

Hoe een vaste rente werkt

De rente staat vast voor een in het contract afgesproken periode, meestal de eerste paar jaar van de lening.
Daarna gaat de lening meestal over naar een variabele rente op basis van EIBOR plus een marge, voor de rest van de looptijd.
Vertrekken tijdens de vaste periode kan de boete voor vervroegde aflossing kosten, en de hypotheekregels staan ook de werkelijke kosten van de kredietverstrekker voor het openbreken van de vaste rente toe. Lees die clausule voordat je tekent.

Hoe een variabele rente werkt

Je rente is EIBOR plus de marge van de bank, en verandert wanneer EIBOR verandert op elke herzetdatum.
Sommige aanbiedingen bevatten een minimum (floor) rente, zodat je rente niet onder dat niveau zakt, zelfs niet als EIBOR dat wel doet.
De marge staat vast in het contract. De bank kan je voorwaarden niet wijzigen zonder je schriftelijke toestemming.

Vast of variabel: hoe kies je

Kies vast als een stijging van de aflossingen je budget zou oprekken en je de eerste jaren zekerheid wilt.
Kies variabel als je hogere aflossingen kunt opvangen en wilt profiteren als de rente daalt, of mogelijk vroeg verkoopt of aflost.
Vergelijk de totale kosten, niet het aanvangstarief: de vaste periode, de rente daarna, de kosten en de voorwaarden voor vervroegde aflossing.
Vraag welke EIBOR-termijn en herzetfrequentie het variabele deel gebruikt, en of er een floor is.

Waarom de bank je op een hoger tarief toetst

De regels van de Centrale Bank verplichten banken de betaalbaarheid te controleren met het tarief 2 tot 4 procentpunten boven je werkelijke tarief, en, bij introductietarieven, boven het tarief dat geldt zodra de introductieperiode eindigt. Doe hetzelfde zelf: als een aflossing tegen dat hogere tarief je totale schulden boven de helft van je inkomen zou brengen, is de lening te krap.

Islamitische woningfinanciering

Islamitische woningfinanciering rekent een winstmarge in plaats van rente, en kan ook vast zijn of gekoppeld aan een referentie zoals EIBOR. Ze valt onder dezelfde hypotheekregels van de Centrale Bank als conventionele leningen.

Meer informatie

We vermelden geen tarieven omdat ze vaak veranderen en per bank verschillen; vraag schriftelijke offertes bij meerdere kredietverstrekkers. Voor leenlimieten, kosten en het proces, zie de VAE-hypotheekgids.

Veelgestelde vragen

Wat is EIBOR?

EIBOR, de Emirates Interbank Offered Rate, is het referentietarief voor leningen tussen banken in de VAE, in dirham. De Centrale Bank publiceert het voor looptijden waaronder één, drie en zes maanden, en een variabele hypotheek wordt meestal geprijsd als EIBOR plus de marge van de bank.

Wat gebeurt er als de vaste-renteperiode op een hypotheek afloopt?

De lening gaat meestal over naar een variabele rente op basis van EIBOR plus een marge voor de rest van de looptijd. Kijk bij het vergelijken van aanbiedingen naar de rente na de vaste periode én naar het aanvangstarief.

Waarom toetsen VAE-banken de betaalbaarheid tegen een hoger rentetarief?

De regels van de Centrale Bank verplichten banken de betaalbaarheid te controleren met het tarief 2 tot 4 procentpunten boven je werkelijke tarief, en bij introductietarieven boven het tarief dat geldt zodra de introductieperiode eindigt. Als een aflossing tegen dat hogere tarief je totale schulden boven de helft van je inkomen zou brengen, is de lening te krap.

Is islamitische woningfinanciering vast of variabel?

Het kan allebei zijn. Islamitische woningfinanciering rekent een winstmarge in plaats van rente, die vast kan zijn of gekoppeld aan een referentie zoals EIBOR, en ze valt onder dezelfde hypotheekregels van de Centrale Bank als conventionele leningen.

Bronnen

Was dit artikel nuttig?