Prêt hypothécaire et financement
Taux fixe ou variable
Choisir le bon taux de prêt hypothécaire.
Mis à jour : September 2026 5 min read
Un prêt hypothécaire à taux fixe aux EAU conserve le même taux pendant une période convenue, généralement les premières années ; un prêt hypothécaire à taux variable suit l'EIBOR, l'Emirates Interbank Offered Rate, plus la marge de la banque, de sorte que les mensualités montent et descendent avec lui. Le taux fixe donne une certitude pour un temps ; le variable peut revenir moins cher ou plus cher au fil du temps. Voici comment chacun fonctionne et ce qu'il faut vérifier avant de choisir.
Qu'est-ce que l'EIBOR ?
L'EIBOR est le taux de référence des prêts entre banques aux EAU, en dirhams. La Banque centrale des EAU le publie pour des durées allant du jour au jour à plusieurs mois, dont un, trois et six mois, et le décrit comme le taux de référence pour des prêts tels que les prêts hypothécaires. Un prêt hypothécaire à taux variable est généralement fixé comme l'EIBOR d'une durée donnée plus une marge, et il se réajuste selon un calendrier figurant dans votre contrat.
Comment fonctionne un taux fixe
- Le taux est fixe pendant une période convenue au contrat, couramment les premières années du prêt.
- Ensuite, le prêt passe généralement à un taux variable fondé sur l'EIBOR plus une marge, pour le reste de la durée.
- Partir pendant la période fixe peut coûter les frais de remboursement anticipé, et la réglementation hypothécaire autorise aussi le coût réel pour le prêteur de rompre le taux fixe. Lisez cette clause avant de signer.
Comment fonctionne un taux variable
- Votre taux est l'EIBOR plus la marge de la banque, et il change quand l'EIBOR change à chaque date de réajustement.
- Certaines offres incluent un taux plancher, de sorte que votre taux ne descend pas en dessous même si l'EIBOR baisse.
- La marge est fixée au contrat. La banque ne peut pas modifier vos conditions sans votre consentement écrit.
Taux fixe ou variable : comment choisir
- Choisissez le taux fixe si une hausse des mensualités mettrait votre budget à rude épreuve et que vous voulez de la certitude pour les premières années.
- Choisissez le taux variable si vous pouvez absorber des mensualités plus élevées et voulez profiter d'une baisse des taux, ou si vous pourriez vendre ou rembourser par anticipation.
- Comparez le coût total, pas le taux initial : la période fixe, le taux qui la suit, les frais et les conditions de remboursement anticipé.
- Demandez quelle durée d'EIBOR et quelle fréquence de réajustement la partie variable utilise, et s'il y a un plancher.
Pourquoi la banque vous teste à un taux plus élevé
Les règles de la Banque centrale imposent aux banques de vérifier la capacité d'emprunt avec le taux 2 à 4 points de pourcentage au-dessus de votre taux réel, et, pour les taux d'introduction, au-dessus du taux qui s'applique une fois la période d'introduction terminée. Faites de même vous-même : si une mensualité à ce taux plus élevé portait l'ensemble de vos dettes au-dessus de la moitié de vos revenus, le prêt est trop juste.
Le financement immobilier islamique
Le financement immobilier islamique applique un taux de profit au lieu d'intérêts, et peut lui aussi être fixe ou lié à un indice de référence tel que l'EIBOR. Il est soumis à la même réglementation hypothécaire de la Banque centrale que les prêts conventionnels.
En savoir plus
Nous n'indiquons pas de taux car ils changent souvent et diffèrent selon la banque ; obtenez des offres écrites de plusieurs prêteurs. Pour les limites de prêt, les coûts et le processus, voir le Guide du prêt hypothécaire aux EAU.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que l'EIBOR ?
L'EIBOR, l'Emirates Interbank Offered Rate, est le taux de référence des prêts entre banques aux EAU, en dirhams. La Banque centrale le publie pour des durées dont un, trois et six mois, et un prêt hypothécaire à taux variable est généralement fixé comme l'EIBOR plus la marge de la banque.
Que se passe-t-il à la fin de la période à taux fixe d'un prêt hypothécaire ?
Le prêt passe généralement à un taux variable fondé sur l'EIBOR plus une marge pour le reste de la durée. Lorsque vous comparez des offres, regardez le taux après la période fixe autant que le taux initial.
Pourquoi les banques des EAU testent-elles la capacité d'emprunt à un taux d'intérêt plus élevé ?
Les règles de la Banque centrale imposent aux banques de vérifier la capacité d'emprunt avec le taux 2 à 4 points de pourcentage au-dessus de votre taux réel, et pour les taux d'introduction, au-dessus du taux qui s'applique une fois la période d'introduction terminée. Si une mensualité à ce taux plus élevé portait l'ensemble de vos dettes au-dessus de la moitié de vos revenus, le prêt est trop juste.
Le financement immobilier islamique est-il à taux fixe ou variable ?
Il peut être l'un ou l'autre. Le financement immobilier islamique applique un taux de profit au lieu d'intérêts, qui peut être fixe ou lié à un indice de référence tel que l'EIBOR, et il est soumis à la même réglementation hypothécaire de la Banque centrale que les prêts conventionnels.
Sources
Cet article vous a-t-il été utile ?